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近日，#律師銀行取4萬元遭盤問報警#登上熱搜，引發廣泛關注。
據央視新聞報道，周筱赟律師原計劃取現4萬元，但在柜臺辦理時被告知，取款1萬元以上需要登記資金用途，甚至查詢過往流水。在周律師拒絕透露更多私人信息后，銀行報警。半小時后，銀行方面又稱無法聯系到警方，并突然轉變態度表示可以辦理取款業務。面對這一系列波折，周律師最終放棄取款。該事件曝光后，眾多網友紛紛留言表示有過類似取現受阻的經歷。
▲相關熱搜
據了解，今年8月份，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》。這份新規中取消了2022年版監管規則中關于個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。
但紅星新聞記者在采訪調查中發現，多地銀行仍存在“加碼”執行情況：5萬以上取現需民警到場核實，2萬以上取款要查流水、填用途，有銀行甚至建議客戶分筆取款規避流程。
▲資深媒體人胡錫進微博
銀行取款實探：
2萬元以上取款查流水，5萬元以上要民警核實
北京從事法律工作的陳先生告訴紅星新聞記者，他也曾遭遇到銀行取現受阻的問題。
陳先生回憶，他第一次感受到取錢難是在去年底。當時他前往常去的平安銀行取10萬元現金，想著給員工發年底現金獎勵。當時，銀行先要求其說明用途，他將用途告知后，銀行又表示需聯系屬地派出所核查資金來源，在等待約一小時后，兩名民警到場詢問資金來源與用途，通過警務通查詢其個人信息及無違法犯罪記錄，確認無誤后告知銀行，銀行才辦理取款。
▲圖據央視新聞
11月12日，記者陪同陳先生，來到北京市豐臺區的一家平安銀行取款。當日，陳先生計劃通過ATM機取2萬元、柜臺取3萬元的方式支取5萬元現金。
銀行工作人員也默許了陳先生的做法，并表示取款5萬元以上不僅要提前預約，還得報派出所核實。“這樣還快一些，要不然麻煩。”
在柜臺辦理3萬元取款前，銀行工作人員首先要求核查陳先生的手機銀行流水，“2萬元以上都得核，得您輸密碼自己展示。”記者追問核實流水的標準時，工作人員稱，此舉是為了確認資金是否為近期轉入，“怕被騙嘛，因為現在好多人被詐騙了。”
紅星新聞記者注意到，此次辦理3萬元取款，工作人員雖表示無需民警到場，但仍要求填寫資金用途聲明。“按照規定，不是5萬元以上才需要填嗎？”陳先生提出質疑，得到的回復是“派出所要求2萬元以上就要填。”
銀行工作人員透露，這些限制并非銀行自主規定，而是“警銀合作”的要求。“公安局派出所開的會明確要求，5萬元以上取現必須聯系民警到場核實，2萬元以上要查流水、填聲明。”該工作人員解釋，此舉初衷是防范電信詐騙，該區域上半年就有幾十億資金被騙，“老年人現金被騙后資金無法追溯，轉賬還能查流向。”同時工作人員坦言，現在公安局有考核，壓力會傳導到銀行，其實也是為了限制大額取現。
陳先生認為，銀行防范詐騙的初衷可以理解，但應在合規前提下執行規定，“新規已經考慮到便民需求，取消了5萬元以上用途說明的硬性要求，各銀行執行不應過度加碼，影響市民正常現金使用需求。”
多地銀行：
5萬元以上取款多需預約，5萬以下需詢問用途
新規征求意見稿已透露出松綁信號的背景下，各地銀行實際執行標準究竟如何？紅星新聞記者電話采訪了北京、鄭州、長沙多家銀行，發現不同地區、不同銀行的核查要求存在差異。
招商銀行北京某營業部工作人員表示，5萬元以上取現需攜帶身份證和銀行卡，雖無需強制預約，但明確表示“需預留核實時間”。工作人員稱，因電信詐騙猖獗，銀行與派出所建立警民聯動機制，會根據資金來源進行線上或線下安全提示，“是否需要民警到場不確定，需刷卡后才能判斷。”
對于能否分筆取現規避核查，上述工作人員回應“不建議此類操作，網點有相關數據記錄，核心是防范詐騙風險。”且強調“5 萬元以上取現必須帶身份證，無銀行卡無法辦理”。
民生銀行鄭州某營業部工作人員表示，5萬元以上取現需提前一天預約，5萬元及以下無需預約；本人取款僅需攜帶銀行卡，無需身份證，代辦需提供雙方證件。用途方面僅口頭詢問提示防騙，無需填寫單據“不用填單子，正常資金用途說一聲就行，主要是提示客戶不要被騙。”
光大銀行長沙某營業部，5萬元以上取現需提前登記取款金額、身份證信息并預約；5萬元以下無需預約，可直接到店辦理。柜臺取款時“會核實用途，但無需填單或掃碼報備”，工作人員解釋，核實行為是常規防騙提示。
新規擬取消
個人取款超5萬元說明來源或用途
據了解，今年8月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，取消了5萬元以上現金存取需說明來源或用途的硬性要求。該新的征求意見稿，從今年8月4日開始向社會公開征求意見，意見征求截止時間為今年9月3日。
▲圖據央視新聞
律師周筱赟對紅星新聞表示，有銀行將這一門檻擅自降低至1萬元，以及有些銀行取款2萬元以上便需要說明用途，層層加碼的行為，原因出在處罰機制不清晰。金融監管部門需要明確，銀行在出現此類違規加碼行為后，應當受到何種處罰。劃定紅線，這既是為了規范行業，給銀行柜員減輕負擔，也是保障廣大儲戶的根本利益。
周筱赟表示，《中華人民共和國民法典》第1032條規定：隱私是自然人的私人生活安寧和不愿為他人知曉的私密空間、私密活動、私密信息。而銀行的反詐措施，應當遵循合理、適度的原則。
“風險防控措施，勢必會干預個人隱私，這就需要把握好一個平衡。”周筱赟認為，應當遵循合理、適度的原則。什么是適度的、合理的，需要金融監管機構出臺細則。細則的基本原則，就是盡可能不去干擾普通老百姓的正常生活。現在普遍存在的一刀切的防控，顯然是不合理、不適度的。反詐應當做到源頭治理、精準防控。
也有業內專家表示，新規征求意見稿已體現“風險為本”的監管思路，要求金融機構區分高低風險場景實施差異化盡職調查，而非“一刀切”。如何在防范電信詐騙與保障公民存取款自由、隱私安全之間找到平衡，避免政策執行“層層加碼”，成為當前金融監管與銀行服務亟待解決的問題。
紅星新聞首席記者 張炎良
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